1.- ¿Qué debo considerar en la contratación de un crédito hipotecario?

2.-¿Al momento de contratar un crédito, lo más importante es la tasa de interés?

3.-¿Qué es el factor de pago?

4.-¿Cuál es el plazo del crédito hipotecario?

5.-¿Puedo obtener un crédito en dólares?

6.-¿Qué esquema es más conveniente: Pesos o UDIS?

7.-¿En qué gastos voy a incurrir para contratar un crédito hipotecario?

8.-¿En qué consiste el Apoyo Infonavit?

9.-¿Qué son las aportaciones patronales?

10.-¿Qué es la Subcuenta de Vivienda y por qué es una garantía contra pérdida de empleo?

11.-¿Puede liquidarse el crédito con el saldo de la Subcuenta de Vivienda?

12.-¿Podría acceder a un programa Apoyo Infonavit, después de haber utilizado el saldo de mi Subcuenta de Vivienda?

13.-¿Dónde debo de realizar los trámites para poder tramitar el Apoyo Infonavit?

14.-¿Existen requisitos especiales para el programa Apoyo Infonavit?

15.-¿Después de haber liquidado un crédito de Infonavit Tradicional puedo solicitar un crédito con Apoyo Infonavit?

16.-¿Cuántos bimestres debo de tener cotizados para acceder al programa de Apoyo Infonavit?

17.-¿Puede utilizarse la Subcuenta de Vivienda como enganche para la vivienda que deseo adquirir?

18.-¿Qué es el Cofinanciamiento?

19.-¿Qué requisitos solicitan para adquirir un crédito?

20.-¿Qué documentos debo entregar inicialmente para contratar un crédito?

21.-¿Quién puede participar en mi crédito como mi coacreditado?

22.-¿Es necesario un aval para obtener el crédito?

23.-¿Qué tramite debe de hacer un extranjero para poder adquirir un crédito?

24.-¿Soy asalariado, con qué documentos puedo comprobar ingresos?

25.-¿Qué documentos necesito para comprobar ingresos si trabajo de forma independiente?

26.-¿Cuánto tiempo tarda el trámite para obtener un crédito hipotecario?

27.-¿Puedo rentar la vivienda adquirida?

28.-¿Es posible financiar gastos notariales y de apertura (comisiones, avalúo y enganche)?

29.-¿Existe algún plazo mínimo para liquidar el crédito?

30.-¿Puedo realizar pagos anticipados?

31.-¿Puedo deducir los impuestos pagados por el crédito?

 

¿Qué debo considerar en la contratación de un crédito hipotecario? ARRIBA

• Tasa de interés: Porcentaje que se cobra anualmente por el otorgamiento de un crédito.
• CAT: Totalidad de los costos directos inherentes al crédito, incluyendo los seguros y otros costos correspondientes a trámites.
• Enganche: Monto de dinero que se entrega, como anticipo, al vendedor de la vivienda.
• Mensualidad: Pago que deberá realizarse cada periodo para liquidar el crédito otorgado.
• Comisiones: Cuotas que se cobran por el otorgamiento del crédito (comisión por apertura, gastos administrativos, etc.)
• Productos: Esquemas que pueden aplicarse de acuerdo a las circunstancias y perfil del cliente.
• Servicio: Calidad y beneficios que otorgan las instituciones.

 

 

¿Al momento de contratar un crédito, lo más importante es la tasa de interés? ARRIBA

En ocasiones se cree que un crédito hipotecario con una tasa de interés baja es el más beneficioso pero en realidad lo más importante es conocer todos los gastos que este originará durante todo el trámite incluyendo el factor de pago pues de este influirá mucho en la tasa de interés y por supuesto el plazo del mismo.

 

¿Qué es el factor de pago? ARRIBA

Conocido también como “pago al millar” y se refiere a un factor que al multiplicarlo por el monto del crédito y dividirlo entre mil, da como resultado el valor equivalente al primer pago mensual.

¿Cuál es el plazo del crédito hipotecario? ARRIBA

El plazo puede variar desde 5 hasta 25, dependiendo del esquema y de las características del producto.

¿Puedo obtener un crédito en dólares? ARRIBA

No, todos nuestros productos están denominados en Pesos o en UDIS, con el objeto de proteger a nuestros clientes.

¿Qué esquema es más conveniente: Pesos o UDIS? ARRIBA

Ambos esquemas puede beneficiarte: Con el primero tienes la certeza de que tu mensualidad no cambiará a lo largo de la vida del crédito. En cambio en el segundo esquema las ventajas que tienes es que puedes ampliar tu crédito 5 años más sin embargo Tu mensualidad aumenta conforme al aumento del salario mínimo.

¿En qué gastos voy a incurrir para contratar un crédito hipotecario? ARRIBA

• Buró de Crédito
• Estudio Socioeconómico
• Enganche (en su caso)
• Avalúo
• Comisión por Apertura
• Gastos Notariales
• Registro ante SHF (En su Caso)

¿En qué consiste el Apoyo Infonavit? ARRIBA

Es un beneficio que tienen aquellas personas que cotizan para el Infonavit. Al haber tramitado ya un crédito puedes tomar esta opción. A que se refiere: Consiste en que las aportaciones patronales ya no se destinarán a la Subcuenta de Vivienda sino que serán dirigidas a la amortización del crédito que estas adquiriendo, dándote grandes beneficios como lo son: Disminución de intereses y de plazo en el crédito contratado. El valor de la vivienda es ilimitado.

La subcuenta de vivienda queda como garantía en caso de pérdida de la relación laboral del acreditado.

¿Qué son las aportaciones patronales? ARRIBA

El equivalente al 5% de sus ingresos bimestrales. Esta aportación la hace el patrón y se destina automáticamente a la Subcuenta de Vivienda.

¿Qué es la Subcuenta de Vivienda y por qué es una garantía contra pérdida de empleo? ARRIBA

La Subcuenta de Vivienda es una parte del fondo para el retiro de los empleados, enfocada especialmente en la adquisición de vivienda. En el caso de que el cliente perdiera el empleo, las mensualidades empezarían a pagarse de esta Subcuenta durante un tiempo determinado hasta que consiga un nuevo empleo, solo en los casos de apoyo Infonavit.

¿Puede liquidarse el crédito con el saldo de la Subcuenta de Vivienda? ARRIBA

El saldo de la Subcuenta de Vivienda sólo podrá utilizarse para cubrir los pagos mensuales por pérdida de empleo en el caso de créditos en la modalidad de apoyo Infonavit.

¿Podría acceder a un programa Apoyo Infonavit, después de haber utilizado el saldo de mi Subcuenta de Vivienda? ARRIBA

Sí, pero después de tener en la Subcuenta por lo menos el monto para cubrir una mensualidad del crédito que estas adquiriendo en ese momento.

¿Dónde debo de realizar los trámites para poder tramitar el Apoyo Infonavit? ARRIBA

Los trámites son realizados conjuntamente Finpatria y acreditado. Únicamente es necesario que en el momento de requisitar la solicitud de crédito se especifique que el crédito lleva Apoyo Infonavit.

¿Existen requisitos especiales para el programa Apoyo Infonavit? ARRIBA

Únicamente no contar con un crédito vigente con el Infonavit. Tener relación laboral Vigente, Nombre y RFC correctos.

¿Después de haber liquidado un crédito de Infonavit Tradicional puedo solicitar un crédito con Apoyo Infonavit? ARRIBA

Efectivamente se puede tramitar, pero tendrías que esperar a tener en el Subcuenta por lo mínimo el monto de una mensualidad del crédito que contratarás.

¿Cuántos bimestres debo de tener cotizados para acceder al programa de Apoyo Infonavit? ARRIBA

Se requieren 6 aportaciones bimestrales, o en su caso tener por lo menos el monto para cubrir una mensualidad del crédito que vas a adquirir.

¿Puede utilizarse la Subcuenta de Vivienda como enganche para la vivienda que deseo adquirir? ARRIBA

Solamente en el caso de que el crédito contratado se trate de un Cofinanciamiento, y que el valor de la vivienda no sea superior a $999,263.20.

¿Qué es el Cofinanciamiento? ARRIBA

Es un esquema en el cual puedes aprovechar dos créditos conjuntamente, uno por parte de Infonavit y el que otorga directamente Finpatria, sumando a ello la Subcuenta de Vivienda y pudiendo de esta forma tener un enganche en cero.

¿Qué requisitos solicitan para adquirir un crédito? ARRIBA

• Ser mexicano por nacimiento o naturalizado
• En caso de ser extranjero, presentar FM2 vigente (para comprobar calidad migratoria) y permiso de la Secretaría de Relaciones Exteriores para la adquisición de bienes inmuebles
• Tener alguna actividad económica (asalariado, independiente o desempeñarse en la economía informal). Mínimo 12 meses laborando en ella
• Ingreso mensual suficiente para cubrir el perfil de acuerdo al monto solicitado
• Edad entre 22 y 59 años 11 meses
• Contar con buen historial crediticio

¿Qué documentos debo entregar inicialmente para contratar un crédito? ARRIBA

• Solicitud de crédito debidamente requisitada
• Formato de cuestionario médico
• Autorización para la verificación del Buró de Crédito
• Estudio Socioeconómico
• Comprobante de domicilio
• Copia de Identificación Oficial (presentar el original)
• Copia de acta de nacimiento (presentar el original)
• Copia de CURP (presentar el original)
• En su caso Copia del Acta de Matrimonio (presentar el original)
• Comprobante de ingresos de los últimos 3 meses y Carta Laboral en Original
• En caso de Unión libre – Carta notariada para la comprobación del Estado Civil o Acta de Nacimiento de los hijos o carta de dos testigos certificando la unión (Identificación de los Testigos)

¿Quién puede participar en mi crédito como mi coacreditado? ARRIBA

Puede ser el cónyuge, los padres, los hijos, en el caso de vivir en unión libre puede participar la pareja siempre y cuando cuenten con carta notariada en la cual especifiquen que se encuentran en unión libre o en su defecto presentar acta de los hijos.

En el caso de padre e hijos tienen que vivir conjuntamente con el solicitante.

¿Es necesario un aval para obtener el crédito? ARRIBA

No es necesario salvo que Finpatria así lo indique.

¿Qué tramite debe de hacer un extranjero para poder adquirir un crédito? ARRIBA

Es necesario que presente su FM2 vigente (forma en donde se establece su situación migratoria en territorio nacional y ver si ya se nacionalizó Mexicano) y permiso de la SRE para la adquisición de bienes inmuebles.

¿Soy asalariado, con qué documentos puedo comprobar ingresos? ARRIBA

• Copia de recibos de nómina de los dos últimos 3 meses
• Carta de la empresa en original, especificando puesto, sueldo y antigüedad laboral

¿Qué documentos necesito para comprobar ingresos si trabajo de forma independiente? ARRIBA

• Declaración de ISR anual o de 3 meses de ejercicios parciales del año en curso
• Copia de los últimos tres estados de cuenta

¿Cuánto tiempo tarda el trámite para obtener un crédito hipotecario? ARRIBA

Para que el crédito pueda ser autorizado después de la entrega del expediente completo son hasta 15 días hábiles. Para la escrituración del inmueble si todos los documentos están en regla, se podría estar firmando desde 15 días hábiles.

¿Puedo rentar la vivienda adquirida? ARRIBA

El fin principal de los programas hipotecarios es para que el cliente habite la vivienda que adquiere.

¿Es posible financiar gastos notariales y de apertura (comisiones, avalúo y enganche)? ARRIBA

Sólo será posible en los esquemas de Cofinanciamiento, siempre y cuando el cliente tenga fondos suficientes en la Subcuenta de Vivienda para financiar estos gastos.

¿Existe algún plazo mínimo para liquidar el crédito? ARRIBA

No, puede liquidarse el total del saldo en el momento deseado.

¿Puedo realizar pagos anticipados? ARRIBA

Si pueden realizarse pagos anticipados a capital sin penalización alguna y se recomienda que estos se realicen los primeros 5 años del crédito. Estos serán dirigidos directamente al saldo insoluto del crédito teniendo como beneficio la reducción de intereses y de plazo del crédito pactado.

Los pagos anticipados deben de ser iguales o mayores al monto de su mensualidad.

Realizarse a mas tardar 5 días hábiles antes de finalizar el mes y dar aviso por correo electrónico o por escrito al personal de Finpatria para su correcta aplicación.

¿Puedo deducir los impuestos pagados por el crédito? ARRIBA

Son deducibles únicamente los intereses reales (diferencia entre la tasa de interés anual y la inflación). Cada año recibirás en el mes de Febrero una “Constancia Anual de Interés” con la cual podrás hacer este trámite.